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盡職授信
彰銀秉持責任金融理念落實永續發展目標，藉由授信活動推展綠色金融、能源轉型及永續發展，除遵循一般徵授信流程辦理授信業務外，於企/個金「授信業務處理程序」新增ESG融資原則，授信申請時另需瞭解借款人是否涉及ESG負面訊息，以及資金用途是否與綠色金融相關，並搭配「綠色企業專案貸款」及「永續績效連結授信」，將環境及社會風險管理內化至授信審核流程，建立相關控管機制因應，盼能鼓勵及引導客戶強化ESG，並降低氣候變遷對其所帶來的營運風險，力求落實環境保護與社會關懷，建立更全面及完善的風險管理機制。
本行徵授信流程
企業授信
- 事前審查
- 本行自2017年8月起，將授信案件之環境及社會風險審查適用範疇由原申請授信金額需達1,000萬美元(含)以上或等值新臺幣之企業授信案件，擴大至所有企業授信，於受理企業戶申請授信案件時，本行皆需至主管機關網站查詢該申請企業是否有違反人權、勞工權益、環境保護或食品安全等相關規定之紀錄。
- 考量虛擬貨幣可能衍生洗錢及資恐風險，本行原則上不予受理虛擬通貨平台業者與本行建立或新增業務關係，並對高風險行業客戶加強盡職調查。
- 除以上資訊外，本行另需審查借款人是否還有涉及其他ESG負面訊息及瞭解借款人資金用途是否與綠色金融相關，並適時搭配「綠色企業專案貸款」及「永續績效連結授信」，以鼓勵並引導企業客戶強化ESG。
- 為加強對授信戶ESG方面之風險評估，本行在2022年3月於授信系統聯徵組合查詢內容，新增授信戶「綠色授信」及「永續績效連結授信」相關ESG訊息之揭露，納入授信審查因子，以善盡本行企業社會責任。
- 貸後管理
- 為有效控管授信風險，本行於案件核准撥貸後，另需依「企業授信預警制度作業規範」進行檢核評估作業，以瞭解授信戶是否發生負面訊息，並視情節輕重於必要時調整授信條件。
- 為瞭解授信戶是否按照原訂申貸計畫妥善運用、切實履行契約規定及其他約定事項，本行訂有「覆審工作規範」，以追蹤借款人資金用途是否符合規定，倘可能對本行債權嚴重不利者，應擬具「行動方案」，定期追蹤管理。
- ESG審查執行情形
2022年度本行企業授信申請案件共計24,684件，其中有條件同意(減貸、附帶條件)案件共2,210件，未核准(緩議、撤回)案件共207件，當中授信戶涉及ESG風險，且有條件通過案件275件，占全部有條件通過案件12.44%，授信戶涉及ESG風險，且未核准案件14件，占全部未核准案件6.76%，下表為本行依E、S、G三大面向，核准及未核准之貸款件數統計：
- 實際案例
- ○○光電股份有限公司
授信戶企業主要係製造、研發各尺寸之平面顯示器面板，為營運及購料資金等所需，擬向本行申貸借款，惟授信戶近一年來 曾因違反職業安全衛生設施規則暨職業安全衛生法等情事遭主管機關裁罰，違反ESG事由。本行考量借戶已積極改善， 綜合評估後始予貸放。 - 永續績效連結授信優惠貸款及推動績效
為因應國際綠色金融之發展趨勢，鼓勵企業增加對綠色及永續發展之融資，本行於2022年2月中開辦「永續績效連結授信優惠貸款專案」，屬上市、上櫃、興櫃或公開發行公 司，於公開資訊取得企業戶「控管溫室氣體排放」、「減碳效果」、「電力管理」、「能源耗用」，以及「降低廢棄物量」等指標， 其中一項指標較前一年度改善，貸款利率便可酌降，以鼓勵企業在追求營運成長之餘， 同時能兼顧環境、社會和公司治理理念之推動，截至2022年12月底之辦理情形如下：
- 企業授信議合資訊
- 截至2022年12月底，本行與授信業務有關之議合案件共計99件，主要為涉及永續績效連結授信及聯貸案件之授信戶，所經營產業以電子及科技業居多，主要就減碳、能源管理等「環境面」議題與客戶進行議合，本行將持續追蹤其於相關議題上之後續作為，攜手客戶共同邁向永續發展，實際案例如下：
- 議合議題比重
- 氣候風險檢核
由於氣候變遷將成為未來全球主要新興風險，本行重視金融機構扮演關鍵資金中介及推動之角色，為進一步引導資金流向永續發展相關項目，本行除將配合國家2050淨零排放路徑，規劃訂定範疇三中程及長程減碳目標外，並於2023年2月開始，新增於授信申請時需另審酌授信戶若屬行政院環境保護署公布最新年度之應盤查登錄溫室氣體排放量之排放源廠家名單，或本行定義之高碳排產業，應額外執行氣候風險檢核，以監測其氣候風險；授信戶為上市(櫃)/興櫃公司，若未參與任何倡議組織且無提交排放資訊時，應與授信戶進行議合，要 求其未來需揭露碳排放及減碳資訊，並鼓勵其參與倡議組織，以引導企業低碳轉型，力求於經濟成長、環境永續及社會發展之間取得平衡。
個人授信
- 個人借款用途如有下列情形，原則上不宜承作：
- 借款用途是為供給違法或不道德目的的經費(例如色情行業、開設賭場、地下錢莊等)。
- 從事短期獲利的投機性活動(例如賭博、炒股票、套利等)。
- 從事融資商業行為。
- 為加強對個人授信戶ESG方面之風險評估，本行於授信申請時，皆需瞭解借款人資金用途是否與綠色金融相關，並在2022年3月於授信系統聯徵組合查詢內容，新增授信戶「綠色授信」相關ESG訊息之揭露，納入授信審查因子，以善盡本行企業社會責任。