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洗錢防制及打擊資恐
政策與承諾
- 本行承諾為穩定金融秩序與防制洗錢及打擊資恐之目的，建構以風險為基礎(Risk-based Approach) 之管控機制， 以確實有效辨識及掌握洗錢及資恐風險。本行持續配置適足之人力與投入適切之資源確保防制洗錢及打擊資恐作業得以落實，同時為提升全體同仁防制洗錢及打擊資恐意識與專業能力，舉開多門實體與數位教育訓練課程，透過宣導傳遞應具備之防制洗錢及打擊資恐正確觀念與做法，避免本行所提供之金融商品或服務遭不法份子利用作為洗錢及資恐之溫床。
- 防制洗錢及打擊資恐相關政策規範：本行《防制洗錢及打擊資恐政策》、《認識客戶政策》、《國際制裁管理政策》、《防制洗錢及打擊資恐注意事項》、《防制洗錢及打擊資恐管理小組設置辦法》、《理財專員挪用客戶款項調查程序要點》及《防制洗錢及打擊資恐管理程序彙編》等。
責任
- 本行董事會指派法遵長擔任防制洗錢及打擊資恐專責主管，負責綜理防制洗錢及打擊資恐之遵循情形，並於法令遵循處轄下設置獨立之防制洗錢一科及防制洗錢二科專責單位，負責本行防制洗錢及打擊資恐相關事務之推行及督導。
- 防制洗錢及打擊資恐之遵循情形包含規劃制訂防制洗錢相關規範與防制洗錢及打擊資恐計畫之發展、確認相關法令之遵循、規劃訓練課程、大額交易通報、可疑交易申報及資恐防制法通報相關事宜、洗錢及資恐相關風險之辨識、評估及監控政策與執行；另針對符合疑似理財專員挪用客戶 款項之行為或交易態樣進行查調。
- 定期辦理洗錢風險評估，識別、評估、管控洗錢及資恐風險，透過持續宣導與教育訓練提升全員專業能力與風險防範意識，以完善本行防制洗錢及打擊資恐相關內部作業規範與系統機制。
- 本行 2025 年度「防制洗錢及打擊資恐內部控制制度聲明書」，業提報 2026 年 3 月 27 日第 27 屆第 36 次董事會審議通過，依規揭露於本行官方網站，並於金管會指定網站辦理公告申報。
資源
公私協力簽署「反詐騙專案合作意向書」及「可疑交易分析機制合作意向書」：
- 為提升防詐攔阻效能及民眾防範意識，本行於 2025 年 3 月間與內政部警政署刑事警察局簽訂「反詐騙專案合作意向書」，透過警銀合作，加強防詐宣導與資安聯防，達到提高民眾防詐意識與打擊詐騙目標。
- 為提前預警可疑金融帳戶遭詐團利用，並挖掘詐騙集團、溯源偵辦，保護民眾財產，本行與臺灣高等檢察署於 2025 年 10 月間完成「可疑交易分析機制合作意向書」簽署事宜，本行將透過詐欺及洗錢風險情資及趨勢共享、資料協作支援及回饋分析可疑表徵辨識異常態樣，與臺灣高等檢察署共同研議預警偵測機制，強化可疑交易偵測即時性與準確性。
持續擴充本行防制洗錢及打擊資恐作業系統效能：
- 自 2021 年起導入機器人流程自動化技術(Robotic Process Automation, RPA) 並逐年擴充其應用範疇，從初期運用於各風險級別客戶盡職調查與交易監控等作業，延伸至客戶帳戶交易明細自動產出功能( 涵蓋定期與不定期客戶盡職調查)，在大幅精簡人力與時間同時，亦顯著優化了客戶盡職調查之執行效率。
- 為因應防制洗錢及打擊資恐系統資料量日益增加及資料庫軟體終止服務所造成的儲存空間不足與資安衝擊，於 2025 年進行本行「AML 系統磁碟設備新購專案」，以有效解決AML 系統效能瓶頸，降低機敏資料外洩風險、縮短異常處理時間並提升整體營運穩定性。
「理專風險儀表板」：
- 依實務運作情形持續調整風險因子並整合跨系統資訊，以科學方式運用量化數據交叉分析理專行為風險；透過系統化之「理專風險儀表板」進行持續性監測，並依風險指標結果進行分級管理，針對高風險理專加強複核其財富管理業務相關報表及交易行為，藉以落實風險預防機制，確認是否存在異常或不當情形，並及早發現、通報，以確保法令遵循及有效控管潛在風險。
提供員工防制洗錢及打擊資恐教育訓練課程，以充實各級人員防制洗錢之專業知識與技能，舉辦形式包含實體講座、數位學習、視訊課程等。 2025 年共舉開 23 班課程，計 16,077 人參訓。
評量機制
- 定期提報防制洗錢及打擊資恐風險評估報告，俾利董事會及高階主管瞭解本行洗錢及資恐風險；並持續就本行全面性洗錢及資恐風險評估方法論調整相關內容。
►本行 2025 年度「防制洗錢及打擊資恐全面風險評估報告」暨「防制洗錢及打擊資恐計畫及風險防制改善措施」，將於董事會審議通過後，依規函送金管會備查。 - 各業管單位防制洗錢及打擊資恐作業執行情形：內容包括配合內外部規範變動新增修訂相關業務處理程序或作業程序/ 流程(SOP)、風險評估結果、稽核缺失改善情形、教育訓練、交易監控管理及可疑交易案件申報情形，並至少每半年向防制洗錢及打擊資恐管理小組及每半年向董事會與審計委員會陳報。
- 將《洗錢防制法》及《資恐防制法》等相關重要法令規範及本行內部規範納入本行業管單位法令遵循事項，每半年辦理法令遵循自行評估作業，以筆試或抽樣查核方式確認相關人員對於法令規定之了解及作業程序之合規情形。
- 本行稽核處就執行防制洗錢及打擊資恐相關措施(包括執行情形及作業程序) 納入內部稽核項目， 定期辦理查核，並測試本行防制洗錢及打擊資恐計畫之有效性及本行營運與各單位之風險管理品 質，另每年委請查核會計師辦理專案查核。