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洗錢防制及打擊資恐

政策與承諾

    1. 本行承諾建立健全防制洗錢及打擊資恐文化，按需配置適足人力及資源，持續提升相關人員專業能力，強化全體員工防制洗錢及打擊資恐之意識，以落實執行本行防制洗錢及打擊資恐計畫，避免本行所提供之金融商品或相關服務遭利用進行洗錢及資恐非法行為，同時穩定金融秩序。
    2. 防制洗錢及打擊資恐相關政策規範：本行《防制洗錢及打擊資恐政策》、《防制洗錢及打擊資恐注意事項》、《國際制裁管理政策》及《防制洗錢及打擊資恐管理程序彙編》等。

責任

    1. 本行董事會指派總機構法令遵循主管負責督導防制洗錢及打擊資恐之遵循情形，並於法令遵循處轄下設置防制洗錢一科及防制洗錢二科，專責本行防制洗錢及打擊資恐業務。
    2. 防制洗錢及打擊資恐之遵循情形包含防制洗錢政策及打擊資恐計畫之發展、確認相關法令之遵循、規劃訓練課程、大額交易、可疑交易及資恐防制法相關通報及申報事宜、洗錢及資恐相關風險之辨識、評估及監控政策與執行；另針對符合疑似理財專員挪用客戶款項之行為或交易態樣進行查調。
    3. 定期辦理洗錢風險評估，識別、評估、管控洗錢及資恐風險，透過持續宣導與教育訓練提升全員專業能力與風險防範意識，以完善本行防制洗錢及打擊資恐相關內部作業規範與系統機制。
    4. 本行2024年度「防制洗錢及打擊資恐內部控制制度聲明書」，業提報2025年3月20日第27屆第24次董事會審議通過，依規揭露於本行官方網站，並於金管會指定網站辦理公告申報。 

資源

    1. 持續投入資源及人力以強化防制洗錢及打擊資恐機制，並委請外部顧問協助優化本行客戶風險評估方法論、防詐風控機制等事項(包括但不限於)，另辦理防制洗錢及打擊資恐系統有效性驗證作業，俾增進系統作業效能。
    2. 持續擴充本行防制洗錢及打擊資恐作業系統效能。
      1. 自2021年起導入機器人流程自動化技術(Robotic Process Automation, RPA) 並逐步擴充應用層面，如運用於各風險級別客戶盡職調查、名單檢核及交易監控等作業，大幅減省作業時間；2024年運用RPA自動產出客戶帳戶交易明細，進一步增進盡職調查作業效率。
      2. 為確保系統安全與營運不中斷，2024年完成防制洗錢及打擊資恐作業系統硬體與作業系統升級專案，上線後可疑交易監控批次作業效能提高50%。
    3.  「理專風險儀表板」：依實務運作情形持續調整風險因子並整合跨系統資訊，以科學方式運用量化數據交叉分析理專行為風險；2024年新增「理專與客戶使用相同行動裝置」之風險因子，強化查調深度及廣度，以更加掌握理專行為風險，強化風險防控。
    4. 提供員工防制洗錢及打擊資恐教育訓練課程，以充實各級人員防制洗錢之專業知識與技能，舉辦形式包含實體講座、數位學習、視訊課程等。2024年共舉開26班課程，計21,809人參訓。 
      防制洗錢及打擊資恐教育訓練課程

評量機制

    1. 定期提報防制洗錢及打擊資恐風險評估報告，俾利董事會及高階主管瞭解本行洗錢及資恐風險；並持續就本行全面性洗錢及資恐風險評估方法論調整相關內容。
       ►本行2024年度「防制洗錢及打擊資恐全面風險評估報告」暨「防制洗錢及打擊資恐計畫及風險防制改善措施」，將於董事會審議通過後，依規函送金管會備查。
    2. 各業管單位防制洗錢及打擊資恐作業執行情形：內容包括配合內外部規範變動新增修訂相關業務處理程序或作業程序/流程(SOP)、風險評估結果、稽核缺失改善情形、教育訓練、交易監控管理及可疑交易案件申報情形，並至少每半年向防制洗錢及打擊資恐管理小組及每半年向董事會與審計委員會陳報。
      1. 本行於2021年開始導入機器人流程自動化技術(Robotic Process Automation, RPA)，首先運用在防制洗錢業務的盡職調查及名單檢核作業上，大幅減省作業時間；後續在2022年增加運用於交易監控作業，以增進作業效能；2023年並持續擴大運用於各風險級別盡職調查作業。
    3. 將《洗錢防制法》及《資恐防制法》等相關重要法令規範及本行內部規範納入本行業管單位法令遵循事項，每半年辦理法令遵循自行評估作業，以筆試或抽樣查核方式確認相關人員對於法令規定之了解及作業程序之合規情形。
    4. 本行稽核處就執行防制洗錢及打擊資恐相關措施(包括執行情形及作業程序)納入內部稽核項目，定期辦理查核，並測試本行防制洗錢及打擊資恐計畫之有效性及本行營運與各單位之風險管理品質，另每年委請查核會計師辦理專案查核。
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