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富足寶貝計畫

寶貝教育基金規劃

  1. STEP1:架構財務安全的防護網
    1. 在為小孩的教育基金做規劃前,最重要的是先檢視自己的保險保障在扣除負債及相關費用之後的餘額是否足以因應未來的教育支出。若答案是否定的,父母應該先為自己投保足夠的保險,尤其是家庭經濟的主要來源者,以避免教育基金因故發生中斷。
    2. 除了有足夠的保障之外,建議應同時將保險金信託,在父母萬一發生不幸,無法養育小孩成年時,透過信託專戶,小孩的生活及教育費用可以獲得保障。
    3. 幼兒生病住院的機率相當高,因此小孩一出生就應該為其投保醫療保險,確保小孩生病時,有很好的醫療照顧。
    4. 小孩年紀稍大一些後,意外事故發生的機率增加,為其購買傷害保險並附加傷害醫療是必要的選擇。 
  2. STEP2:清楚目標 + 持之以恆 + 資產配置
    小孩從出生到22歲大學畢業可以概分為四個階段,包括0到6歲的學齡前、7到12歲的小學、13到18歲的中學及19至22歲的大學階段,父母可針對各時期設定階段性的目標,並依照本身的財務狀況分階段籌措,並善用各種投資理財工具進行資產配置,避免屆時措手不及。  

如何儲備教育基金

  1. 0到6歲的學齡前階段
    此時,父母的經濟尚未穩固,且小孩出生前幾年需負擔為數不小的褓母費用,加上小孩進入小學前的幼稚園學費是教育支出的第一高峰。這個階段準備的時間較短,父母可以每月以3,000元定期定額投資穩健型的基金,或者將年終獎金進行投資,以儲備幼稚園學費。
  2. 7至12歲的小學階段
    以就讀公立學校來說,這個階段的負擔相對較小。此時父母可視自己的經濟狀況提撥較多的金額儲備教育基金,並及早為高等教育費用預做準備。由於距離小孩唸大學還有相當長的時間,在理財方面,可以較為積極活潑,在定時定額基金的選擇上可選擇積極型的股票型基金,雖然其波動較大,但因時間拉長,有足夠的時間攤平風險,以獲取相對較高的報酬。此外,亦可同時搭配投資型保單或養老保險,以進行適度的資產配置。  
  3. 13到18歲的中學階段
    這個階段已逐漸接近小孩接受高等教育的時間,在投資理財上應轉趨為穩健保守,可以適時加入債券型基金,以平衡投資風險。尤其小孩16到18歲時,投資組合應轉到低風險的投資工具,如養老保險、年金險、政府債券或定存等。 
  4. 19到22歲的大學階段
    這個階段是教育費用花費的高峰期,若小孩唸的是私立大學,學費、書籍費、生活和住宿費將是一筆龐大的開銷。以一般受薪家庭來說,這些費用必須靠過去的累積,過了這個階段,父母的責任就算完成了。
  1. 或許有些人還想為子女儲備研究所或留學的費用,若經濟能力許可或早已準備完成,可以讓子女如願受到更好的教育。但是這個階段也是為人父母者準備迎接退休生活的時刻,為避免孩子的教育費用排擠了退休金的準備,建議可以讓小孩自行籌措部份的費用,一來可以減輕父母的壓力,二來可以讓小孩學習理財,及早自立。
  2. 基本上,子女教育基金的理財較偏向於穩健保守,不能有虧損的。儲存教育金需要長期定期投資,藉由時間帶來的複利效果累積資金,而且越早開始規劃所需提撥的資金越少。父母在執行儲備計畫時,可依個人財務能力及理財目標分配投資比重,讓投資更具效率,輕鬆完成子女教育基金的儲備工作。