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保險金信託

請問小美該怎麼辦?

  1. 8歲的小美原是活潑可愛的女孩,在一次意外事故中失去了雙親,雖然爸媽生前各購買三千萬元保險,但當小美獲得六千萬元保險金後,小美不知如何管理這麼大筆財產,且小美的親屬為監護權爭吵不休,家裡也出現許多小美從未見面的親戚及陌生人!!!

「保險金信託」是什麼?

  1. 「保險金信託」是以保險金為信託財產,要保人(小美的爸媽)購買保險後,再由保險受益人(小美)與本行簽訂信託契約。當保險事故發生時,由保險公司將保險金交付本行為管理小美財產所開立之「信託財產專戶」,本行依照信託契約約定方式按期支付小美的教育及生活等費用,直到小美長大成人有能力管理財產後,再將剩餘信託財產返還小美。

「保險金信託」有什麼好處?

  1. 避免小美任意揮霍及遭人覬覦侵占。
  2. 小美的爸媽預先規劃身後保險金,真正確保小美之教育及生活費用無後顧之憂。
  3. 可加入信託監察人,讓保險金確實照顧小美,不被他人不當挪用。
  4. 屬自益信託,保險金免課贈與稅及遺產稅,具節稅效果且信託財產具有獨立性。

請備妥下列文件至本行各營業單位辦理:

  1. 保險單正本、信託聲明書批單正本(由保險公司批註或聲明「指定保險金限匯入彰化商業銀行受託信託財產專戶」)。
  2. 委託人身分證明文件、印鑑:委託人未成年者附戶口名簿正本及法定代理人身分證正本,如初次往來請提供第二身分證明文件(如健保卡)。
  1. 保單的要保人及被保險人是小美的爸媽,保單受益人為小美。小美的爸媽因保險事故發生,保險公司將保險金存入信託專戶。小美是信託委託人及受益人,受託人是彰化銀行。彰化銀行依照小美的意旨依信託契約約定定期給付生活、教育等費用給小美。信託財產可以是存款、基金、債券資產。信託結束後返還剩餘信託財產予受益人小美。

  2. 歡迎洽詢彰化銀行信託處 服務電話 02-25362951 分機2211~2215