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防制詐欺專區
「★反詐守護星行動(Guardian Star) ★」-守護客戶資產
彰銀內部成立「打詐專責單位」、於全台185家國內分行設置「防詐小尖兵」外，亦建構「事前」、「事中」、「事後」三階段阻詐機制，並對阻詐有功人員給予獎金或敘獎；此外，彰銀亦參與「金融聯合AI防詐平台」專案與聯盟中各家金融機構攜手，通過機器學習和深度學習等技術對大量的交易數據進行分析，及時發現詐騙模式並進行阻攔；以科技賦能推動金融安全，由內而外強化防詐策略，打造彰銀防詐防護網。
- (一)反詐防護網
- 彰銀打造整合對抗詐騙防護網「反詐守護星行動」 (Guardian Star)，擔任客戶財產的守護星，以堅決信念守護金融安全，呼應120週年「彰銀守護 安心託付」的品牌精神，並以守護星(STAR)全面開展四大反詐行動計劃，持續強化建構事前、事中、事後三階段反詐機制。
- (二)治理架構(Governance)
- 防詐專責單位(跨處)專案防詐小組小組單位主管會議公平待客執行會議公平待客推動委員會董事會
- (三)「反詐守護星行動」行動藍圖
- 守護星(STAR) ，S- T- A- R四個字母寓意四大反詐行動計劃，「S-Stop阻詐」、「T-Training識詐」、「A-AI Fintech防詐」及「R-Reach out協力」透過四大反詐行動計劃展現彰銀打詐決心，成為客戶財產的守護星。
〈行動一〉阻詐
- 攔阻詐騙金流
- 落實臨櫃關懷提問
- (1) 深化臨櫃關懷提問的方式，並將客戶臨櫃關懷機制納入日常服務流程。
- (2) 強化行員訓練及優化欄阻技巧：因應犯罪手法與時事更迭，不定期製作異常交易之宣導案例，提供案件疑點及如何進行查證之方式。
- 異常帳戶即時監控機制：客戶疑似涉及詐欺之異常交易時，本行得立即進行帳戶管控，以即時阻斷人頭帳戶利用。
- AI模型偵測異常帳戶：運用AI技術提前偵測疑似異常帳戶，縮短詐騙防控的反應時間，以加強偵獲帳戶詐騙金流活動。
- 本行阻詐暖心案例分享
〈行動二〉識詐
- 推廣識詐宣導-提升社會防詐意識
- 本行官網設置「防制金融詐騙教育宣導專區」，提供民眾正確防詐觀念及知識。
- 銀行公會「防詐先鋒 青春不踩雷」全國大專校院識詐宣導活動：由本行行員擔任宣導講師，會同當地警察機關，前往崇仁醫護管理專科學校、國立高雄大學及臺北醫學大學3所學校宣導防制詐騙及金融理財觀念，強化校園對詐騙手法之認識，提升學生防詐知能，參與人數108人。
- 「保險小學堂」以實體與線上雙軌宣導金融及防詐知識：「保險小學堂宣導列車」進入新竹縣尖石鄉新樂國民小學及淡江大學校園向原住民及年輕學子推廣保險知識及宣導反詐騙安全意識，內容包含認識金融知識、防杜人頭帳戶、詐騙車手、詐騙態樣及保險金融剝削等詐騙案例，參與人數152人。另透過本行官方FB有獎徵答活動，向民眾分享保險知識及防詐意識，包含「高齡防詐」、「明眸防詐」及各類保險主題，觸及約64萬人。
- 「防詐舵手-轉出你的識詐力」董事防詐體驗活動：由本行董事前進分行臨櫃，從「友善金融」、「金融商品適合度」與「識破詐術」三個面向，現場檢視行員執行臨櫃關懷提問的識詐、阻詐能力及金融防詐作為，另設計互動體驗活動，帶領客戶認識不同詐騙種類，藉由實際案例演示，深化客戶對防詐知識的理解與記憶。
- 「守護資產 防詐有道」公平待客講座：邀請新北地方檢察署、警政署刑事警察局及金融監督管理委員會銀行局等檢警金三界專家，以「六大面向建構金融防護網」、「強化民眾識詐意識 科技執法全面緝詐」、「防範金融犯罪 阻斷詐騙行為」議題交流研討，將反詐騙觀念深植在所有人的心中，約300人次參與。
- 針對高齡者、年輕族群及本行阻詐案例拍攝3部防詐宣導短片，除將影片置放於內部網站防詐專區供各單位辦理防詐宣導活動時使用外，並透過官網、社群媒體、營業單位多媒體看板及ATM等向大眾播送，提升全民及行員防詐敏感度。
- 響應臺灣證券交易所「5D反詐 舞力鬥陣」反詐宣傳活動：由本行吉祥物柴寶與金妮布偶拍攝動感舞蹈影片共襄盛舉，並將影片發布於本行社群平台。
- 推廣識詐宣導-強化行員金融防詐知能
- 「董事一日防詐宣導大使」講座活動：由本行三位獨立董事擔任宣導大使，依其法律、資訊及財會之專才，與全體行員分享打詐新四法、AI智能科技阻詐與會計舞弊案例分析等方面的專業知識與經驗。
- 於北中南舉開4場「金融防詐趨勢與因應措施」課程，以強化第一線營業單位識別金融詐騙態樣及了解因應措施，提升非法詐欺金流攔阻效能。
- 提供行員「防制洗錢及打詐最新趨勢及案例解析」及「解析洗錢防制法暨詐欺及洗錢案例說明」等教育訓練。
〈行動三〉防詐
- 防詐措施
- 成立跨「打詐專責單位」：由副總層級之法遵長直接督導，組織跨部門「防詐專案小組」，定期召開橫向溝通會議。
- 設置「防詐小尖兵」：每月由分行小尖兵定期於系統填報辦理防詐宣導、案例演練分享之訓練結果並不定期回報各地詐騙手法，以強化行員識詐能力。
- 建構「三階段阻詐」機制：建構「事前」、「事中」、「事後」三階段阻詐機制，以多管齊下方式，攔阻可能的詐騙。
- 運用OCR技術加速聯防，優化通報效率：於客服中心傳真系統導入「OCR光學字元辨識技術」，透過智能字元辨識將傳真進件之警局報案三聯單直接轉換為電子郵件，並由系統自動分派案件，即時協助警方處理警示詐騙案件，加速通報流程，並大幅提升通報效率。
- 強化第三方支付服務業者之管控措施：為加強管控第三方支付業者，增訂強化相關管控措施及每季查核機制。
- 啟用本行AI模型偵測：於現行監控報表新增預警指標態樣「AI模型偵測之疑似異常帳戶」，符合之名單優先監控，並立即進行交易查證。
〈行動四〉協力
- 攜手刑事警察局簽署反詐MOU
- 為積極落實公平待客、致力普惠金融，積極配合政府打擊詐騙不法情事，彰銀扮演阻詐先鋒，透過與刑事警察局交流、合作，運用彼此資源積極遏止詐騙發生，攜手主管機關打造防詐防護網。金融防詐是彰銀極度重視的議題，貫徹政府打詐政策責無旁貸。
- 可疑帳戶預警中心制度
- 檢警金協力 防詐無縫隙：本行與警察機關共同配合全國地方檢察署「可疑帳戶預警中心制度」針對可疑帳戶，及時通知司法警察單位通報「可疑帳戶預警中心」，透過檢、警、金三方資源，以公私協力方式，即時阻斷詐欺金流。
- 聯行通報防守
- 新增系統註記提醒畫面，強化聯行間訊息共享：為防杜詐騙，如認為客戶有繼續遭詐騙之可能，將於系統登錄疑似受騙等相關提醒訊息，強化聯行間訊息共享，以利臨櫃交易時能加強關懷提問並即時攔阻。
- 阻詐獎勵措施
- 為鼓勵同仁積極阻詐，舉辦櫃台成功攔阻詐騙案件獎勵活動，行員發現櫃台交易有疑似受騙異常情形且成功攔阻者，將提供獎金或敘獎；另對於營業單位協助警方逮捕車手有功者，亦給予獎勵，透過表揚營業單位協助反詐騙工作成效，鼓舞同仁士氣。
